Los 10 mejores bancos y cooperativas de crédito en línea para abril de 2023

Para muchos consumidores, la experiencia de ingresar a una sucursal de un banco o cooperativa de crédito, abrir una cuenta y tener tiempo cara a cara con un cajero nunca pasará de moda. Para otros, abrir su navegador y abrir una cuenta corriente o de ahorros desde la comodidad de su hogar es más rápido.

En estos días, la mayor parte de sus operaciones bancarias se pueden realizar en línea, desde abrir una cuenta hasta hacer depósitos, transferir fondos entre cuentas, pagar facturas, invertir y más. Con tantos bancos que atienden al cliente en línea, encontrar la cuenta correcta puede ser abrumador.

Para ayudar a que su decisión sea un poco más fácil, el equipo editorial de Fortune RecommendsTM clasificó a más de 30 bancos y cooperativas de crédito en línea diferentes que ofrecían cuentas corrientes y de ahorro. Pesamos los rendimientos porcentuales anuales (APY) de la cuenta para las cuentas que generan intereses, los cargos mensuales por servicio, los cargos por sobregiro, las calificaciones de las aplicaciones móviles, el acceso gratuito a cajeros automáticos, las ofertas y servicios de la cuenta y las opciones de servicio al cliente. (Lea nuestra metodología completa aquí).

Este es nuestro resumen de los 10 principales bancos y cooperativas de crédito en línea, incluidas las cifras clave que debe conocer antes de abrir una cuenta. (Nota: los requisitos mínimos de depósito, las tarifas y otros números en nuestra lista están actualizados al 18 de abril de 2023 y están sujetos a cambios).

Acerca de: SoFi es un banco en línea con sede en San Francisco que ofrece productos de cheques, ahorros, inversiones y más. SoFi tiene tres ubicaciones físicas en los EE. UU., pero los clientes tienen acceso a una red de más de 55 000 cajeros automáticos en todo el país. Los clientes pueden pagar facturas, encontrar cajeros automáticos, enviar dinero, realizar depósitos móviles y más a través del sitio web y la aplicación móvil de SoFi.

Los clientes pueden solicitar asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana comunicándose con SoFi por teléfono, chat, correo electrónico e incluso enviando preguntas generales a la cuenta de Twitter en @SoFiSupport.

Bueno para aquellos que quieren ganar un APY alto en el saldo de su cuenta corriente y de ahorros. SoFi obtuvo el primer lugar en nuestra lista por sus APY estelares en sus cuentas corrientes y de ahorro. Además, el banco no cobra ningún cargo por servicio mensual; no tiene requisitos de saldo mínimo y una amplia red de cajeros automáticos sin cargo. SoFi también ofrece una serie de otros servicios financieros, incluidos préstamos privados para estudiantes, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, servicios de inversión, seguros y más.

Acerca de: Quontic Bank es un banco digital que comenzó como un banco comunitario en la ciudad de Nueva York en 2009. Es un banco asegurado por la FDIC que ofrece plataformas de banca móvil y en línea y una red de cajeros automáticos sin cargo compuesta por 90,000 cajeros automáticos en todo el país. Ofrece una serie de cuentas corrientes, cuentas de ahorro y productos hipotecarios.

Los clientes pueden comunicarse con un representante de servicio al cliente a través de chat en vivo, correo electrónico y teléfono de lunes a viernes entre las 9:00 am y las 6:00 pm ET.

Bueno para aquellos que odian los cargos por sobregiro. Quontic Bank hizo nuestra lista por sus APY competitivos, tarifas bajas y red masiva de cajeros automáticos. Un importante punto de venta: Quontic no cobra cargos por sobregiro. Para el banquero en línea que no es diligente al verificar el saldo de su cuenta, esto podría ser un salvavidas. Además, Quontic ofrece múltiples opciones de atención al cliente y productos hipotecarios además de sus cuentas corrientes y de ahorro.

Acerca de: Connexus Credit Union atiende a más de 441,000 miembros en los 50 estados y ofrece cuentas corrientes y productos de depósito de alto rendimiento, así como préstamos personales, para la vivienda y para automóviles. La cooperativa de ahorro y crédito también ofrece cuentas de mercado monetario, cuentas de jubilación individuales (IRA), tarjetas de crédito de consumo y más. Los miembros de Connexus tienen acceso gratuito a más de 67,000 cajeros automáticos en las redes de cajeros automáticos CO-OPSM y MoneyPass®. La elegibilidad de membresía depende de estar involucrado con una asociación calificada; vivir en un condado o comunidad elegible; o estar casado, vivir con o ser pariente de un miembro existente.

Los representantes de servicio al cliente están disponibles para ayudar a los titulares de cuentas a través de chat en vivo o por teléfono los días de semana entre las 7:00 am y las 7:00 pm CT, y los sábados de 8:00 am a 1:00 pm CT. También se puede contactar a los representantes por correo electrónico.

Bueno para aquellos que prefieren una cooperativa de crédito y quieren hacer todas sus operaciones bancarias bajo un mismo techo. Connexus Credit Union hizo nuestra lista por algunas razones diferentes. Los APY de sus cuentas corrientes y de ahorros no fueron los más altos de nuestra lista, pero aun así fueron competitivos en comparación con los promedios nacionales. Su calificación de aplicación móvil obtuvo un puntaje de 4.6 según nuestros cálculos, y el banco cobra un modesto cargo por sobregiro de solo $ 4, que es significativamente más bajo que muchos de los bancos y cooperativas de crédito en nuestra lista. Esta cooperativa de ahorro y crédito también ofrece una larga lista de productos y servicios, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, cuentas del mercado monetario, tarjetas de crédito, cuentas de jubilación, servicios de inversión e incluso recursos de bienestar financiero.

Acerca de: Bank5 Connect es una división en línea de BankFive, una comunidad con sede en Massachusetts que brinda servicios a sus clientes desde 1855. El banco ofrece cuentas corrientes y de ahorro, y certificados de depósito (CD). Bank5 Connect no ofrece cajeros automáticos de marca; sin embargo, ofrece a los clientes acceso gratuito a miles de cajeros automáticos en todo el país a través de la red SUM..

Para obtener asistencia, los clientes pueden comunicarse con un especialista de soporte por teléfono y chat en vivo de lunes a miércoles de 7:30 am a 5:00 pm ET, jueves y viernes de 7:30 am a 7:00 pm ET, sábado de 7:30 am a 3:00 p. m. ET, y los domingos de 11:00 a. m. a 3:00 p. m. ET.

Bueno para aquellos que quieren mantenerlo simple con una cuenta sencilla. Bank5 Connect es un banco en línea más pequeño, pero ofrece APY competitivos en los productos que ofrece. Este banco también tiene una gran red de cajeros automáticos sin cargo y su aplicación móvil obtuvo una calificación de 4.6 según nuestros cálculos, aunque el horario de atención al cliente varía mucho a lo largo de la semana, lo que puede dificultar saber cuándo podría conseguir un representante. en el teléfono

Acerca de: American Express tiene una historia que se remonta a 1850 y desde entonces ha sido reconocida a nivel mundial por sus tarjetas de crédito, recompensas, productos bancarios personales y comerciales. También cuentan con una amplia red de más de 37.000 cajeros automáticos gratuitos.

Los especialistas de atención al cliente están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono o mediante chat en vivo. La aplicación Amex está disponible para descargar en Apple App Store y Google Play y tiene una calificación de 4 estrellas en ambas plataformas.

Bueno para aquellos que necesitan productos bancarios personales y comerciales. American Express ocupó el quinto lugar en nuestra lista por su APY competitivo en su cuenta de ahorros, alta calificación de aplicaciones móviles y amplia gama de ofertas de productos. Amex ofrece cuentas bancarias personales, productos de tarjetas de crédito con sólidos programas de recompensas y un conjunto de productos y soluciones comerciales para consumidores que necesitan lo mejor de ambos mundos.

Acerca de: Ally es un banco solo en línea que ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, incluidas cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, asesores automáticos y más. A pesar de la falta de sucursales físicas, Ally ofrece a los clientes acceso gratuito a una red de más de 43.000 cajeros automáticos.

Para obtener ayuda con cualquiera de las cuentas bancarias, tarjetas de crédito, productos de inversión o servicios de Ally, los clientes pueden comunicarse con un representante a través de chat en vivo, correo electrónico o teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Para ayuda con préstamos para automóviles, los representantes están disponibles de lunes a viernes, de 8 am a 11 pm ET, y los sábados de 9 am a 7 pm ET. Para obtener asistencia con nuevos préstamos hipotecarios, los representantes están disponibles de lunes a viernes, de 8 am a 10 pm ET, los sábados de 10 am a 4 pm ET. Para préstamos hipotecarios existentes, el horario de servicio telefónico es de 8:30 am a 8 pm ET, de lunes a viernes y de 8:30 am a 1 pm ET los sábados. Para preguntas relacionadas con los productos de préstamo de Ally, los clientes pueden llamar de lunes a viernes, de 8 am a 10 pm ET y los sábados de 8 am a 9 pm ET.

Bueno para aquellos que quieren todas las opciones de servicio al cliente. Ally hizo nuestra lista por sus opciones de servicio al cliente. Los titulares de cuentas pueden comunicarse con un representante de día o de noche por teléfono, chat y correo electrónico. Para los usuarios que están indecisos acerca de un banco en línea, la seguridad de saber que un representante siempre está disponible podría ser un punto de venta para este banco solo en línea. Ally también ofrece una serie de productos y servicios financieros, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, cuentas y servicios de inversión, préstamos para automóviles, préstamos personales y más.

Acerca de: Alliant Credit Union es un banco totalmente digital con sede en Chicago. Una institución financiera sin fines de lucro, Alliant ofrece un conjunto de servicios financieros y cuentas con cargos mínimos o sin cargos. Esto incluye cargos por servicio mensual y cargos por sobregiro en sus cuentas corrientes y cargos en cuentas de ahorro para clientes que seleccionan estados de cuenta electrónicos. Los clientes de Alliant también tienen acceso gratuito a 80.000 cajeros automáticos en todo el país.

Los representantes de servicio al cliente están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana llamando al 1-800-328-1935. Los clientes también pueden enviar mensajes seguros a través de la plataforma en línea del banco.

Bueno para aquellos que quieren opciones de cuenta sin cargo. Alliant Credit Union obtuvo un lugar en nuestra lista por su APY de cuenta de ahorros más alto, opciones de cuenta sin cargo y por tener una de las calificaciones más altas de aplicaciones móviles en nuestra lista. Alliant no solo tiene una larga lista de opciones de cuentas de depósito, sino que muchas de esas cuentas no cobran tarifas o tienen tarifas a las que se puede renunciar si se cumplen ciertos requisitos.

Acerca de: TIAA Bank es una subdivisión de TIAA, o Teachers Insurance and Annuity Association, que tiene su sede en Nueva York. TIAA tiene 134 oficinas de TIAA en los Estados Unidos y los clientes tienen acceso a una red de más de 80,000 cajeros automáticos sin cargo. Sus productos incluyen productos de banca personal, empresarial y comercial, así como servicios de inversión. Los clientes pueden administrar sus cuentas en línea o a través de la aplicación móvil de TIAA Bank, que está disponible para descargar en Apple App Store y Google Play.

Los representantes de TIAA están disponibles por correo electrónico y por teléfono, de lunes a viernes de 8:00 a. m. a 5:00 p. m., hora del Este.

Bueno para aquellos que quieren ganar un APY alto en su cuenta de ahorros. El APY de la cuenta de ahorros de TIAA estaba empatado con otro banco por el APY más alto de nuestra lista. Para los consumidores que buscan un banco que ofrezca acceso gratuito a cajeros automáticos, una aplicación móvil desarrollada y APY competitivos para aumentar sus saldos, TIAA puede ser una opción viable. Este banco no ofrecía tantos productos como algunos de los otros bancos que revisamos, pero sus cuentas libres de cargos podrían compensar la corta lista de opciones de cuentas.

Acerca de: Rising Bank es una división en línea de Midwest BankCentre, un banco comunitario con sede en St. Louis. Rising Bank ofrece una serie de productos y servicios financieros, que incluyen una cuenta corriente y de ahorros de alto rendimiento, certificados de depósito, productos de seguros, productos de préstamo y más.

Para atención al cliente, se puede contactar a un representante de Rising Bank por teléfono de lunes a viernes entre las 8:30 a. m. y las 5:00 p. m. CST. Los clientes también pueden enviar un mensaje seguro en el sitio web de Rising Bank las 24 horas del día, los 7 días de la semana y solicitar asistencia por correo electrónico.

Bueno para aquellos que tienen los fondos para depósitos mínimos más altos. Rising Bank ofrece algunas opciones básicas de cuenta, incluidas cuentas corrientes y de ahorro, CD con plazos que van desde 6 meses hasta 3 años. Rising Bank también tiene una calificación promedio de aplicación móvil de 4.6. El principal inconveniente de este banco es que requiere un depósito mínimo de $ 1,000 para abrir una cuenta y los sobregiros le costarán $ 25 por compra.

Acerca de: Capital One es uno de los bancos más grandes del país, con sede en Virginia y una sólida presencia en línea, así como algunas sucursales físicas en todo el país. Los clientes tienen acceso a una red de más de 70.000 cajeros automáticos a nivel nacional.

Capital One ofrece soporte telefónico y por chat de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., hora del Este, los siete días de la semana. Los clientes también pueden enviar mensajes seguros dentro de la aplicación móvil.

Bueno para aquellos que quieren una aplicación móvil fuerte. Capital One ocupó el último lugar en nuestra lista por su alta calificación de aplicaciones móviles y su cuenta de ahorro APY superior al promedio. La aplicación de Capital One brinda a los usuarios el poder de administrar sus tarjetas de crédito y cuentas de depósito de Capital One, recibir notificaciones de compra, pagar facturas, enviar dinero desde sus cuentas, verificar su VantageScore y más. Además de su aplicación móvil altamente calificada, Capital One ofrece una serie de productos y servicios financieros que incluyen cuentas corrientes, tarjetas de crédito, financiamiento de automóviles, tarjetas comerciales y soluciones bancarias, productos de banca comercial y más.

Los bancos en línea tienen varios pros y contras que debe tener en cuenta antes de decidir realizar operaciones bancarias con una institución digital primero.

Asegúrese de cambiar su contraseña regularmente para mantener su cuenta segura y menos susceptible de ser pirateada. También puede optar por usar la autenticación multifactor en su teléfono o computadora portátil, lo que agrega otra capa de seguridad cada vez que inicia sesión en su cuenta solicitando un código de verificación de texto, correo electrónico o llamada telefónica.

Las tarifas varían de un banco a otro, pero generalmente los bancos solo en línea tienden a cobrar tarifas más bajas que los bancos con ubicaciones físicas porque estas instituciones no tienen que pagar los mismos costos generales que los bancos con ubicaciones físicas.

Su dinero está tan seguro en un banco en línea o cooperativa de crédito como en una institución física. Lo que es importante tener en cuenta es el seguro de depósito de un banco. Asegúrese de verificar que su institución financiera esté totalmente respaldada por la FDIC o la NCUA.

El equipo de Fortune RecommendsTM comparó más de 30 bancos y cooperativas de crédito en línea para ayudarlo a encontrar la mejor institución que lo ayude a satisfacer sus necesidades. Nuestras selecciones principales están disponibles para los clientes de los EE. UU. sin importar dónde se encuentre, sujeto a los términos de la cuenta, el producto y el servicio. Algunas de nuestras selecciones tienen ubicaciones físicas; sin embargo, todas nuestras selecciones ofrecen banca en línea para clientes de todo el país.

Para llegar a nuestra lista final, clasificamos los mejores bancos en línea en las siguientes categorías y ponderamos cada categoría como se establece en los porcentajes a continuación:

Creemos que los mejores bancos en línea ofrecen una amplia gama de ofertas de productos, acceso gratuito a cajeros automáticos, tarifas de servicio mensuales bajas o nulas y requisitos de saldo mínimo, y ganancias de intereses sobre su saldo, entre otras ventajas. Los requisitos, tarifas y ventajas de la cuenta que ofrecen estos bancos en línea pueden estar disponibles por períodos de tiempo limitados, y los APY están sujetos a fluctuaciones, lo que podría afectar la cantidad de interés que gana. Todos los bancos y cooperativas de crédito de esta lista están asegurados por la FDIC y la NCUA, respectivamente.

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DIVULGACIÓN EDITORIAL: Los consejos, las opiniones o las clasificaciones contenidas en este artículo son únicamente del equipo editorial de Fortune Recommends™. Este contenido no ha sido revisado ni respaldado por ninguno de nuestros socios afiliados u otros terceros.