Las 10 mejores cuentas corrientes comerciales para abril de 2023

Al embarcarse en su viaje como propietario de un negocio, una de las decisiones clave que deberá tomar girará en torno a sus finanzas y la cuenta que utilizará para pagar los gastos de su negocio y mantener los ingresos que genere de su negocio.

Para ayudar a que su decisión sea un poco más fácil, el equipo editorial de Fortune RecommendsTM clasificó más de 30 cuentas de cheques comerciales diferentes en varios de los principales bancos, cooperativas de crédito y fintechs, y elaboró ​​una lista de las 10 mejores opciones.

Sopesamos los requisitos mínimos de depósito de apertura, las tarifas de servicio mensuales, los rendimientos porcentuales anuales (APY) para las cuentas corrientes que generan intereses, las tarifas por sobregiro, el acceso gratuito a sucursales y cajeros automáticos, los límites mensuales de transacciones, las herramientas y ventajas de administración comercial y las opciones de servicio al cliente. (Lea nuestra metodología completa aquí).

Este es nuestro resumen de las 10 principales cuentas corrientes comerciales, incluidas las cifras clave que debe conocer antes de abrir una cuenta. (Nota: los depósitos iniciales mínimos, los APY y las tarifas están actualizados al 20 de abril de 2023, pero están sujetos a cambios).

Acerca de: LendingClub es una empresa de tecnología financiera con raíces que se remontan a 2007 y, desde entonces, la empresa ha crecido para atender a más de 4 millones de miembros. LendingClub ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros que incluyen préstamos personales y comerciales, refinanciamiento de automóviles, así como cuentas bancarias personales y comerciales. En un esfuerzo por mantener los costos bajos para los consumidores, LendingClub no tiene sucursales físicas, aunque los clientes tienen acceso a una red de más de 20,000 cajeros automáticos sin recargo. LendingClub ofrece una plataforma de banca móvil y en línea que tiene una calificación de tres y cuatro estrellas, respectivamente, en Google Play y App Store.

Los representantes de LendingClub están disponibles para brindar asistencia a través de chat en vivo y teléfono de lunes a viernes de 8:30 am a 12:00 am ET y de sábado a domingo de 8:00 am a 8:00 pm ET.

Bueno para aquellos que quieren ganar intereses en el saldo de su cuenta. La cuenta de cheques comercial de LendingClub ocupó el primer lugar en nuestra lista por su APY. Con un 1,50%, el APY de esta cuenta es 25 veces el promedio nacional de las cuentas corrientes que devengan intereses. Además, la cuenta de cheques a la medida viene con varios beneficios para los dueños de negocios, incluida la oportunidad de obtener un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en compras calificadas realizadas con su tarjeta de débito de cheques a la medida. Los dueños de negocios también pueden sincronizar sus cuentas de depósito de LendingClub con Mint®, QuickBooks® o Quicken®, y más.

Acerca de: Bank of America es una de las instituciones financieras más conocidas y brinda servicios a individuos, empresas, corporaciones y gobiernos con un conjunto completo de productos bancarios y servicios de administración de patrimonio. Bank of America tiene sucursales físicas en la mayoría de los estados de EE. UU. y una red de 16,000 cajeros automáticos sin cargo. Los clientes también pueden usar la plataforma en línea y la aplicación móvil de Bank of America para realizar la mayor parte de sus operaciones bancarias. Su aplicación móvil tiene más de cuatro estrellas en App Store y Google Play.

Los representantes de servicio al cliente están disponibles por teléfono de lunes a viernes, de 8:00 am a 10:00 pm ET.

Bueno para dueños de negocios que prefieren un gran banco. La cuenta bancaria Business Advantage Fundamentals de Bank of America es perfecta para pequeñas empresas que realizan depósitos frecuentes gracias a la red del banco de 16,000 cajeros automáticos sin cargo. Como banco más grande, Bank of America tiene ubicaciones físicas, así como una sólida presencia en línea y móvil para propietarios de negocios que prefieren lo mejor de ambos mundos. Esta cuenta de cheques comercial también ofrece un conjunto de herramientas de administración comercial que incluyen Zelle para su negocio, un sistema de administración de flujo de efectivo, integración con QuickBooks® y más.

Acerca de: Las raíces de CIBC se remontan al siglo XIX, cuando se fundaron el Canadian Bank of Commerce y el Imperial Bank of Canada. En la década de 1960, los dos bancos se fusionaron para formar el Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC). CIBC, que tiene su sede estadounidense en Chicago, ofrece soluciones financieras comerciales, de gestión de patrimonio, personales y para pequeñas empresas, entre otros productos y servicios. Actualmente, CIBC tiene cajeros automáticos en solo tres estados de EE. UU., pero los clientes aún pueden depositar cheques, transferir fondos, automatizar pagos de facturas y más, todo desde su computadora o dispositivo móvil.

CIBC ofrece atención al cliente 24/7 por teléfono y chat 24/7, así como soporte por correo electrónico.

Bueno para dueños de negocios que no hacen depósitos en efectivo con frecuencia. CIBC es un banco canadiense con sede en los EE. UU., pero los clientes de los EE. UU. tendrán que apoyarse en las herramientas de banca móvil y en línea con esta cuenta corriente. CIBC también tiene solo tres cajeros automáticos en los EE. UU. La cuenta de cheques comercial ofrece banca móvil y en línea gratuita y captura remota de depósitos para que los dueños de negocios puedan depositar cheques desde cualquier lugar. Esta cuenta también tiene un límite de transacciones gratis más alto que otras cuentas.

Acerca de: TIAA Bank es una subdivisión de Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) con sede en Nueva York. TIAA tiene 134 oficinas en los Estados Unidos y los clientes tienen acceso a una red de más de 80.000 cajeros automáticos sin cargo. Sus productos incluyen productos de banca personal, empresarial y comercial, así como servicios de inversión. Los clientes pueden administrar sus cuentas en línea o a través de la aplicación móvil TIAA Bank que está disponible para descargar tanto para usuarios de Apple como de Android y tiene una calificación de cuatro estrellas en ambas plataformas.

Los representantes de TIAA están disponibles por correo electrónico y por teléfono, de lunes a viernes de 8:00 a. m. a 5:00 p. m., hora del Este.

Bueno para dueños de negocios más experimentados. La cuenta de cheques comercial de TIAA está en nuestra lista por su amplia gama de herramientas de administración comercial, que incluyen pago de facturas, captura remota de depósitos, depósitos de cheques móviles, acceso a un proveedor líder de servicios comerciales, pago positivo y más. Sin embargo, esta cuenta también tuvo el depósito de apertura más alto en nuestra lista con $1,500. Para los propietarios de negocios más nuevos, esta podría ser una cuenta a considerar una vez que hayan ganado su equilibrio financiero.

Acerca de: La empresa matriz de US Bank: US Bancorp tiene su sede en Minneapolis y sucursales físicas en 26 estados. El banco ofrece cuentas corrientes y de ahorro, CD, préstamos y más. Los clientes que realizan operaciones bancarias con US Bank tienen acceso a una amplia red de cajeros automáticos en todo el país, así como a las plataformas de banca móvil y en línea del banco. La aplicación de US Bank está disponible para descargar en App Store y Google Play y tiene una calificación de más de cuatro estrellas en ambas tiendas digitales.

Los representantes de US Bank están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana por teléfono.

Bueno para dueños de negocios con actividad de transacción limitada. El paquete de cuenta de cheques comercial Silver de US Bank es ideal para propietarios de pequeñas empresas que no tienen cientos de transacciones cada mes, pero que aún desean todos los beneficios que una cuenta corriente comercial puede ofrecer para ayudarlos a hacer crecer sus negocios y administrar sus finanzas. Esta cuenta incluye 125 transacciones gratuitas por ciclo de estado de cuenta, que se encuentra en el extremo inferior en comparación con algunas de nuestras otras cuentas. La buena noticia: los dueños de negocios pueden beneficiarse de los servicios de pago de facturas, herramientas de prevención de fraude con cheques, depósito remoto de cheques, entre otros beneficios.

Acerca de: PNC Bank tiene su sede en Pittsburgh y ofrece una amplia gama de servicios para personas, pequeñas empresas, corporaciones y entidades gubernamentales. Su oferta de productos incluye cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y servicios de gestión de inversiones. PNC tiene más de 2600 sucursales y ofrece a los clientes acceso a 60 000 cajeros automáticos sin cargo. Los clientes también pueden realizar la mayor parte de sus operaciones bancarias a través de la plataforma en línea y la aplicación móvil del banco, que tiene más de cuatro estrellas y está disponible para descargar en Apple App Store y Google Play.

Los representantes de atención al cliente están disponibles por teléfono de lunes a viernes de 7:00 am a 10:00 pm ET, y de sábado a domingo de 8:00 am a 5:00 pm ET.

Bueno para dueños de negocios que prefieren la experiencia en persona.La cuenta de cheques para pequeñas empresas de PNC no gana intereses, pero para los dueños de negocios que prefieren la banca cara a cara, este banco tiene más de 2600 sucursales para visitar en los EE. UU. Con esta cuenta, los dueños de negocios obtienen acceso a las herramientas de administración de flujo de efectivo de PNC, una tarjeta de débito comercial Visa® de PNC Bank gratis, pago de facturas y más.

*Basado en el volumen combinado de depósitos, partidas depositadas, partidas pagadas y créditos y débitos ACH recibidos

Acerca de: United Federal Credit Union se fundó en 1949 y desde entonces ha crecido para atender a más de 186 000 miembros en los EE. UU. con $3800 millones en activos. Esta cooperativa de ahorro y crédito tiene su sede en St. Joseph, Michigan, y cuenta con 35 sucursales en Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, Carolina del Norte y Ohio. Sus productos incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y productos comerciales. Para unirse a esta cooperativa de ahorro y crédito, debe vivir, trabajar, adorar o asistir a la escuela cerca de una de nuestras sucursales en Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, Carolina del Norte y Ohio. Si esto no se aplica a usted, también puede calificar si trabaja o se retiró de uno de los más de 900 miembros corporativos de UFCU o si está relacionado con un miembro existente.

Los representantes de servicio al cliente están disponibles por teléfono, de lunes a viernes de 8:00 am a 9:00 pm ET, así como los sábados de 8:00 am a 4:00 pm ET. También se puede contactar a los representantes a través de chat en vivo o mensaje de texto, de lunes a jueves entre las 8:00 a. m. y las 8:00 p. m., hora del Este, los viernes de 8:00 a. m. a 6:00 p. p. m., hora del Este. También puede escribir a United por correo electrónico.

Bueno para dueños de negocios que quieren todas las opciones de servicio al cliente, y más. La cuenta de cheques comercial de United Federal Credit Union obtuvo un lugar en nuestra lista por su depósito mínimo de cero dólares y tarifa de servicio, así como por sus opciones de atención al cliente. En comparación con otros bancos y cooperativas de crédito de nuestra lista, United ofrece cinco métodos diferentes para ponerse en contacto con un representante, además de horarios de fin de semana. Esta cooperativa de crédito también ofrece un límite de transacciones gratis relativamente alto de 200 transacciones gratis por mes.

Acerca de: American Express tiene una historia que se remonta a 1850 y desde entonces ha sido reconocida a nivel mundial por sus tarjetas de crédito, recompensas, productos bancarios personales y comerciales. También ofrece una amplia red de más de 37.000 cajeros automáticos gratuitos.

Los especialistas de atención al cliente están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono o mediante chat en vivo. La aplicación Amex está disponible para descargar en Apple App Store y Google Play y tiene una calificación de 4 estrellas en ambas plataformas.

Bueno para dueños de negocios que quieren ganar recompensas por sus gastos comerciales. La cuenta de cheques comercial de American Express ocupó el octavo lugar en nuestra lista por su APY estelar, estructura de tarifa de cero dólares y transacciones gratuitas ilimitadas. Además, los dueños de negocios que abren una cuenta de cheques comercial tienen la oportunidad de ganar 1 punto Membership Rewards® por cada $2 gastados en compras elegibles. Los puntos de recompensa se pueden canjear por tarjetas de regalo, viajes y más.

Acerca de: Financial Resources Credit Union, con sede en Bridgewater, Nueva Jersey, ha prestado servicios a sus clientes durante más de 100 años y cuenta con más de 20 000 miembros en todo Estados Unidos. Sus productos y servicios incluyen cuentas corrientes personales y comerciales, cuentas de ahorro, CD, servicios de préstamo y más. Puede ser elegible para unirse a la cooperativa de ahorro y crédito si está relacionado con un miembro existente, es empleado de una compañía elegible o está involucrado con una asociación participante, vive, practica culto o asiste a la escuela en el área metropolitana de New Brunswick (Nueva Jersey) o Flemington Borough (Condado de Hunterdon), Nueva Jersey, o conviértase en miembro del Consejo Estadounidense del Consumidor por una tarifa de por vida de $15. La cooperativa de ahorro y crédito tiene un puñado de sucursales en Nueva Jersey, así como una red de más de 55,000 cajeros automáticos sin recargo a través de Allpoint.

Los representantes de servicio al cliente están disponibles para ayudarlo por correo electrónico y llamándolos entre semana entre las 9:00 am y las 5:00 pm ET, y los sábados de 9:00 am a 5:00 pm ET.

Bueno para dueños de negocios que no necesitan todas las campanas y silbatos. La cuenta de cheques comercial de Financial Resources Credit Union no viene con las mismas herramientas digitales y beneficios relacionados con el negocio que algunas de las otras cuentas en nuestra lista ofrecen, sin embargo, esta cuenta ofrece transacciones gratuitas ilimitadas, una tarifa de servicio mensual de cero dólares , y un depósito de apertura mínimo bajo. Para los dueños de negocios que prefieren realizar operaciones bancarias con una cooperativa de crédito en lugar de un banco más grande, esta cuenta podría ser la opción adecuada.

Acerca de: M&T Bank tiene su sede en Buffalo, Nueva York, y cuenta con una red de más de 1000 sucursales y 2200 cajeros automáticos que abarcan 12 estados, desde Maine hasta Virginia y Washington, DC El banco ofrece cuentas corrientes y de ahorro, seguros, tarjetas de crédito y servicios de inversión para Clientes personales, empresariales y comerciales. M&T también tiene plataformas de banca móvil y en línea que permiten a los clientes depositar cheques, monitorear sus hábitos de gasto y más.

Bueno para los nuevos dueños de negocios que aún no tienen mucho dinero ahorrado. La cuenta de cheques simple de M&T Bank tiene un depósito mínimo de $0, lo que podría hacer que sea mucho más fácil para los propietarios de negocios más nuevos comenzar. Sin embargo, esta cuenta tiene un límite inferior de transacciones gratuitas de 100 transacciones gratuitas por mes, lo que podría ser razonable para una empresa que aún está despegando, pero puede que no funcione para una empresa más establecida. Algunas de las ventajas de las que los dueños de negocios pueden beneficiarse al elegir esta cuenta incluyen BizPay (que ayuda a los propietarios a administrar su flujo de efectivo, procesar transacciones y más), soluciones de procesamiento de pagos móviles, depósitos de cheques móviles y más.

Al seleccionar una cuenta de cheques comercial, querrá considerar cómo la cuenta lo ayudará a administrar sus finanzas de manera más eficiente y cómo las tarifas, las tasas y los requisitos podrían afectar su ganancia general. Algunas consideraciones clave pueden incluir:

Los documentos requeridos para abrir una cuenta corriente comercial dependerán en última instancia de la institución que elija. Algunos de los documentos más comunes que se le pueden pedir que proporcione pueden incluir su número de identificación de empleador (EIN), nuestra licencia de conducir o pasaporte emitido por el estado, su licencia comercial o sus acuerdos de sociedad. Según el tipo de cuenta, es posible que también deba estar preparado para realizar un depósito de apertura inicial.

Un número de identificación de empleador (EIN) también se conoce como número de identificación fiscal federal y se utiliza para identificar una entidad comercial. La mayoría de los bancos, aunque no todos, requieren que usted tenga un EIN para abrir una cuenta de cheques comercial para verificar la identidad de su empresa, aunque si es propietario único (es una empresa unipersonal y opera por su cuenta), es posible que pueda abrir una cuenta usando su Número de Seguro Social personal.

Sí. Varias instituciones financieras ofrecen cuentas gratuitas, aunque algunas pueden requerir que deposite fondos en la cuenta con un monto mínimo dentro de las primeras semanas o meses de tener su cuenta para evitar cargos por inactividad.

El equipo de Fortune RecommendsTM comparó más de 30 cuentas de cheques comerciales en los principales bancos, cooperativas de crédito y bancos solo en línea para ayudarlo a encontrar la mejor cuenta de cheques para su negocio. Nuestras selecciones principales están disponibles para los clientes de los EE. UU. sin importar dónde se encuentre, sujeto a los términos de cada cuenta corriente.

Para llegar a nuestra lista final, clasificamos las mejores cuentas en las siguientes categorías y ponderamos cada categoría como se establece en los porcentajes a continuación:

Creemos que las mejores cuentas de cheques comerciales ofrecen un depósito mínimo bajo, una tarifa de servicio mensual baja o nula, requisitos de saldo mínimo y ganan intereses sobre su saldo, entre otras ventajas. También clasificamos las cuentas con sucursales físicas y acceso gratuito a cajeros automáticos más arriba en nuestra lista. Los requisitos de depósito, las tarifas y los beneficios de la cuenta en estas cuentas corrientes pueden estar disponibles por períodos de tiempo limitados, y los APY están sujetos a fluctuaciones, lo que podría afectar la cantidad de interés que gana. Todos los bancos y cooperativas de crédito de esta lista están asegurados por la FDIC y la NCUA, respectivamente.

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DIVULGACIÓN EDITORIAL: Los consejos, las opiniones o las clasificaciones contenidas en este artículo son únicamente del equipo editorial de Fortune Recommends™. Este contenido no ha sido revisado ni respaldado por ninguno de nuestros socios afiliados u otros terceros.